Le migliori carte di credito nel 2025

Per selezionare le migliori carte di credito nel 2025, Forbes Advisor ha esaminato 31 carte di credito, includendo opzioni classiche, premium e prestigiose emesse dalle principali banche e società finanziarie.

Ogni carta è stata analizzata in base a criteri fondamentali:

• Costi di gestione: Sono stati considerati i costi di emissione e i canoni annuali sia per la carta principale che per quelle supplementari. Le carte gratuite anche dopo il primo anno hanno ottenuto i punteggi più alti, insieme a quelle con canoni ridotti o azzerati in presenza di specifici requisiti.
• Flessibilità nel richiederle: È stato attribuito un vantaggio significativo alla possibilità di richiedere la carta senza dover aprire un nuovo conto corrente, offrendo maggiore flessibilità e libertà.
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• Prelievi e commissioni: Sono stati valutati i limiti di prelievo per anticipi di contante, le commissioni per prelievi in area Euro e non, e le spese di cambio per transazioni in altra valuta.
• Plafond e penalità: È stato preso in esame il plafond disponibile, i tassi di interesse per i rimborsi rateali e le penalità per mancati pagamenti.
• Recensioni degli utenti: Il livello di soddisfazione è stato misurato attraverso recensioni su piattaforme affidabili come Trustpilot, App Store e Play Store.
• Pacchetti assicurativi: È stata data particolare attenzione alla presenza di coperture viaggio (infortuni, bagagli, annullamenti), protezione acquisti e garanzie contro furti o aggressioni al Bancomat.

Gli aspetti con maggiore impatto sul punteggio finale sono stati:

• I costi del canone
• Gli interessi applicati
• La possibilità di ottenere la carta senza obbligo di conto corrente
• La facilità di accesso alla carta
• Il plafond offerto

A ogni carta è stato assegnato un punteggio da 1 a 5, calcolato attraverso una media ponderata basata sui criteri sopra elencati. Solo le carte con un punteggio minimo di 4 sono state incluse nella classifica finale, garantendo che la lista rappresenti le migliori opzioni disponibili sul mercato.

La carta di credito è uno strumento di pagamento che ti permette di acquistare beni e servizi o prelevare contanti (operazione definita come anticipo di contante). Le spese effettuate vengono riepilogate in un estratto conto mensile e generalmente saldate il mese successivo, entro una data stabilita, di solito il 5, il 10 o il 15 del mese.

Molte carte di credito offrono anche la possibilità di rateizzare l’importo dovuto, permettendoti di pagare in più mesi. In questo caso, però, vengono applicati interessi o commissioni, che variano a seconda delle condizioni contrattuali della carta.

La carta di credito ti permette di fare acquisti e prelevare contanti anche se al momento non hai tutti i soldi disponibili sul tuo conto. Funziona come un prestito a breve termine: non paghi subito, ma alla fine devi restituire i soldi, a volte con degli interessi.

In parole semplici, quando usi una carta di credito per comprare qualcosa, non stai usando i fondi sul tuo conto: la banca ti presta i soldi e tiene traccia delle tue spese. Ogni mese ricevi un estratto conto che ti mostra quanto hai speso e quanto devi restituire alla banca. Hai due opzioni:

1. 1. Restituire l’intero importo speso entro il mese successivo e la data prevista dal contratto, senza pagare interessi (rimborso a saldo);
2. 2. Restituire i soldi poco alla volta: ogni mese, secondo un piano di rimborso generalmente prestabilito, pagherai una parte dell’importo acquistato, con gli interessi applicati (rimborso a rate).

Chi cerca una maggiore flessibilità nel rimborso può optare anche per le carte di credito revolving. Con una carta revolving, il credito è rotativo, cioè continuamente rinnovato. Ecco come funziona: tu puoi utilizzare una porzione del limite di credito, restituire una parte dell’importo dovuto e riutilizzare il credito disponibile per nuovi acquisti. Se, ad esempio, spendi 2.000 euro e poi rimborsi 200 euro, puoi continuare a utilizzare la carta per fare nuovi acquisti fino a quando non raggiungi il limite di credito. Ma attenzione, la parte non pagata matura interessi.

Proprio perché il rimborso è più flessibile e viene applicato sugli importi non pagati ogni mese, i tassi di interesse delle carte revolving tendono ad avere tassi di interesse più alti rispetto alle carte a rate.

La carta di credito ha un plafond, cioè un limite massimo mensile che puoi utilizzare. Ad esempio, se il plafond della carta è 3.000 euro, puoi spendere quella cifra nell’arco del mese. In genere si può richiedere di aumentare il plafond della carta di credito, ma l’emittente si riserva il diritto di approvare o rifiutare, sulla base di controlli per determinare la capacità di rimborso senza rischi eccessivi.

Per comprendere meglio come funziona una carta di credito, è utile metterla a confronto con la carta di debito o bancomat, che sono molto più diffuse in Italia. La carta di debito è associata a un conto corrente, il che significa che puoi spendere e prelevare solo il denaro disponibile su di esso. Se hai 5.000 euro sul conto, non potrai spenderne 6.000, poiché con la carta di debito non è possibile “andare in rosso” né contare su un prestito della banca, come avviene invece con la carta di credito. Questo rende la carta di debito più sicura, soprattutto per chi ha la tendenza a spendere oltre le proprie possibilità o teme l’indebitamento.

Una differenza importante riguarda anche le carte prepagate: il credito non viene detratto dal conto bancario, ma dai fondi caricati sulla carta stessa. La carta prepagata si differenzia dalla carta di credito, poiché il pagamento avviene immediatamente, al momento della transazione, e dalla carta di debito, in quanto non viene addebitato dal conto corrente a cui è associata, ma dal portafoglio elettronico della carta. Per le carte con IBAN, le cosiddette carte-cont. (N26, HYPE, Revolut) la regola secondo cui il denaro non viene scalato dal conto corrente al momento del pagamento non si applica, poiché combinano in un unico prodotto le funzioni di una carta e di un conto bancario.

Sia le carte prepagate che quelle di credito e debito condividono i principali circuiti di pagamento, come Visa Electron e Mastercard, che consentono di fare acquisti via POS in tutto il mondo e anche online. Non esistono, invece, carte di debito e prepagate American Express poiché la società emette solo carte di credito.

Nota bene: per consuetudine o per semplificazione, le carte prepagate vengono chiamate “carte di credito” nel gergo comune. Sebbene ci sia una comune confusione nella terminologia, le carte prepagate non sono carte di credito in senso tecnico poiché funzionano in modo diverso.

Le carte di credito si classificano in diverse tipologie, a seconda del target di utilizzo, dello scopo specifico e delle caratteristiche.

Carte di credito classiche

Le carte di credito di tipo “classic” sono quelle standard, e sono le più comuni e accessibili. In genere offrono un plafond moderato (in media tra i 3.000 e i 5.000€) e un set di funzionalità e servizi di base. Sono ideali per un utilizzo quotidiano e per chi cerca semplicità e affidabilità senza costi elevati.

Esempi: Widiba Carta Classic, Classic Card di Intesa Sanpaolo.

Carte premium

Destinate a una clientela con un reddito più alto o che desidera benefici aggiuntivi, queste carte includono vantaggi come assicurazioni viaggio, accesso a lounge aeroportuali, protezione acquisti e programmi di fedeltà più ricchi.

Esempi: Mastercard Gold, American Express Oro, American Express Platino.

Carte privilege o di lusso

Sono prodotti esclusivi riservati a clienti molto ricchi, altospendenti o con asset patrimoniali significativi. Queste carte prestigiose offrono servizi come concierge dedicato, accesso privilegiato a eventi, benefit su viaggi, hotel e ristoranti di lusso, e plafond estremamente elevati.

Esempi: American Express Centurion, Visa Infinite.

Carte di credito Rewards e Cashback

Progettate per premiare gli acquisti, queste carte permettono di accumulare punti fedeltà o di ottenere cashback su ogni transazione. Questi punti possono essere convertiti in premi, buoni sconto o servizi specifici.

Esempi: PAYBACK American Express, Blu American Express.

Carte business

Ideate per liberi professionisti e aziende, queste carte offrono strumenti per gestire le spese aziendali, semplificare il lavoro di contabilizzazione e il pagamento dei fornitori, e plafond elevati per coprire i costi operativi.

Esempi: Carta Oro Business American Express, Nexi Business, Mastercard World Business Credit.

Carte di credito per i viaggi

Ideali per i viaggiatori frequenti, che possono sfruttare al meglio i vantaggi offerti, queste carte includono buone assicurazioni viaggio, sconti sul noleggio auto, hotel e attività, accesso al Fast Track in aeroporto, a lounge aeroportuali, programmi di miglia aeree, e commissioni competitive sui pagamenti in valuta estera.

Esempi: American Express ITA, Mastercard Credit World.

Carte co-branded

Collegate a marchi specifici, offrono vantaggi esclusivi legati al brand, come sconti su servizi, accessi prioritari o promozioni personalizzate. Queste carte sono ideali per gli appassionati di un particolare marchio o per chi utilizza spesso i suoi servizi.

Esempi: Carta Italo American Express, Lufthansa Miles & More Advanzia Bank.

Visa, Mastercard e American Express sono tra i principali circuiti internazionali per le carte di credito. La differenza principale tra American Express e le altre due risiede nel fatto che mentre Visa e Mastercard sono intermediari per le transazioni, American Express funge anche da emittente delle carte di credito.

Le carte Mastercard e Visa sono ampiamente accettate a livello globale, sia nei negozi fisici che online. Entrambe offrono protezioni per gli acquisti su internet (come il sistema SecureCode di Mastercard e Verified by Visa di Visa), garanzie di acquisto e servizi per la sostituzione rapida delle carte, oltre a vantaggi esclusivi, sconti e premi per i titolari. Sono anche utilizzabili per il noleggio auto.

Piuttosto che concentrarsi sulle differenze tra Visa e Mastercard, è più utile scegliere la carta che meglio si adatta alle proprie esigenze e al proprio stile di vita. Entrambe sono disponibili in versioni di carte di credito, debito e prepagate, e le condizioni come costi, commissioni e tassi d’interesse dipendono dalla banca emittente.

La situazione cambia per American Express, che, oltre a gestire le transazioni, emette direttamente le carte. Sebbene non sia accettata in modo capillare come Visa e Mastercard, offre in cambio vantaggi come un’assistenza clienti di alto livello, sistemi di sicurezza avanzati, limiti di credito più elevati, programmi fedeltà esclusivi, offerte da partner selezionati e polizze assicurative per i viaggi.

E NEXI?
Nexi non è un circuito di pagamento, e quindi non gestisce le transazioni globali, come Visa o Mastercard, né emette direttamente le carte come American Express. Nexi funge da intermediario che offre infrastrutture e soluzioni per elaborare i pagamenti. Se hai una carta Nexi, ad esempio, può essere una carta Visa o Mastercard emessa dalla banca in collaborazione con Nexi.

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Poiché una carta di credito funziona come un prestito, non è a disposizione di chiunque. In molti casi è la stessa banca a proporre al cliente una carta di credito, talvolta offrendo condizioni vantaggiose. In generale, i requisiti per richiedere una carta di credito sono i seguenti:

• essere maggiorenne (alcune emittenti possono richiedere un’età superiore ai 18 anni);
• possedere un reddito dimostrabile (talvolta – come nel caso delle American Express – con una RAL minima indicata);
• avere un conto corrente con IBAN.

Anche se si compila una richiesta online, la banca o la società emittente effettua una serie di controlli per verificare l’affidabilità creditizia e la capacità di rimborso prima di concedere una carta di credito. I principali controlli che vengono eseguiti sono la verifica del reddito (tramite busta paga o ricevuta della dichiarazione dei redditi) e della posizione patrimoniale, l’eventuale segnalazione come cattivo pagatore al CRIF, la presenza di altri debiti in corso e i fattori personali (età, stabilità lavorativa ecc.). Superati questi controlli, viene concessa la carta di credito; il limite di plafond viene fissato dalla società emittente in base alla situazione finanziaria del cliente, così come la possibilità di aumentarlo secondo le sue esigenze.

Uno dei principali vantaggi nell’utilizzare una carta di credito è la possibilità di effettuare acquisti anche in assenza di liquidità immediata sul conto. Poiché il pagamento viene addebitato successivamente o in rate, si dispone di una somma maggiore rispetto a quella effettivamente disponibile al momento dell’acquisto. Questo rende la carta di credito uno strumento di pagamento particolarmente vantaggioso anche per i venditori. Un esempio tipico è il noleggio auto: sebbene oggi sia possibile utilizzare una carta di debito per prenotare un veicolo, molte agenzie accettano solo carte di credito, poiché offrono la possibilità di addebitare importi extra in caso di danni o altri imprevisti.

Un altro aspetto positivo delle carte di credito è la sicurezza che offrono. Utilizzandole, infatti, non è necessario portare con sé grosse somme di denaro contante. In caso di smarrimento, furto o clonazione, la carta può essere rapidamente bloccata, riducendo al minimo il rischio di perdere denaro. Inoltre, le carte di credito, soprattutto quelle dei circuiti Visa o Mastercard (e in misura minore di American Express), sono generalmente accettate a livello globale.

Tuttavia, ci sono anche degli svantaggi legati all’uso delle carte di credito. Il principale riguarda la difficoltà nel tenere sotto controllo le spese: l’addebito posticipato potrebbe portare il titolare a spendere più del previsto, senza accorgersene. Per evitare problemi di indebitamento, è fondamentale monitorare attentamente ogni acquisto effettuato e pianificare il rimborso.

Un ulteriore svantaggio riguarda le commissioni sui prelievi di contante presso gli sportelli ATM. Le spese per ottenere denaro contante tramite carta di credito possono essere particolarmente elevate, quindi è importante considerare attentamente le condizioni contrattuali per evitare costi aggiuntivi eccessivi.

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